買防癌保險前，該注意的 4 件事
癌症發生率愈來愈高，自費新藥新治療項目也變多，愈來愈多人會考慮在保險規劃時，加買一張防癌保單。投保前，該注意哪些事？
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我們想讓你知道的重點：
民眾保險意識提高，買防癌險的人越來越多，但許多人買保險時，常常迷失在五花八門的產品類型及各種專有名詞中，最後乾脆請業務員推薦後，就胡亂簽字，以為自己有保，就有理賠。結果，等到要申請理賠時才發現很多理賠都有限制，和自己預期不同。
對此，保險專家提供建議，在投保防癌險之前，應特別注意以下幾點：
1. 除外責任有哪些？
也就是哪些情況不理賠，例如零期原位癌、癌症併發症等，簽約之前先詢問清楚。
淡江大學保險經營研究所副教授林麗銖認為，能保障保戶權益的還是條款，所以簽約之前，花點時間把條款看清楚，不理解的部份請保險業務員詳細說明，再來判斷要不要投保。
尤其常見的防癌險理賠糾紛──癌症併發症是否理賠？有些保險公司會在保單中寫明，給付「直接治療癌症及其併發症」所發生的住院及門診等，但有些保單上就沒有將「併發症」列入條文，屆時保戶在治療癌症時出現併發症，想申請給付就有困難，保險公司可能以條文中沒有列上「併發症」而拒絕理賠。【推薦閱讀：治療中的副作用治療，癌症保險到底能不能理賠？】
2. 給付條件有哪些限制？
例如，雖然大多數防癌險都有給付癌症門診醫療保險金，但有些會限制一年只給付幾次，超過了就不給，而有些只給付癌症住院前、後 14 天內的門診。另外像是放化療保險金，有些只給付在門診做的放化療，而住院期間做的放化療就不給付，因此，不是只比較保費高低，及有沒有給付，而需要了解每一項給付是不是有特別的限制。
3. 附約會不會失效？
大多數人是以「附約」型式投保防癌險，好處是保費比較便宜，但需要留意，如果主約失效時，例如繳不出保費，附約的效力也會跟著終止。
林麗銖舉另一個例子說，如果主約停效了，之後要再復效時，附約防癌險的等待期通常必須重新計算，也就是要再等 90 天之後，罹癌了才接受理賠，因此，投保附約型防癌險需要問清楚，哪些原因會讓主約影響附約，造成失效的問題。【推薦閱讀：罹癌後，有哪些社會資源可以幫忙?】
4. 買了之後，也應該定期檢視保單
淡江大學保險經營研究所副教授林麗銖提醒，如果是很早就已經投保防癌險的人，應定期檢視保單。特別是早期有一些防癌險的給付很陽春，例如只理賠放療而沒有理賠化療，或是理賠限制很多，早已跟不上癌症治療的進展，保障明顯不足，因此建議定期檢視保單，然後視情況調整保險內容。
※編按：此文為 2008 年發表，文中人、事、情境可能已有調整、變動，造成不便還請見諒。
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